15 soruda ‘Vadeli TL mevduat veya katılma hesaplarına dönüşümün desteklenmesi’

Döviz ve altın cinsinden mevduat hesapları ve iştirak fonlarının vadeli Türk Lirası mevduat ve katılma hesaplarına dönüşümünün desteklenmesine karar verildi. Kararın akabinde da ayrıntıları açıklandı.

Bu ayrıntıları mevduat sahiplerinin kendi durumu ile karşılaştırmak ve TL mevduatının attırılması için üst üste verilen kararlarla ilgili gelişmeleri daha yakından takip edebilmek için en çok sorulan sorular ve yanıtları hazırlandı.

HEDEF TÜRK LİRASI MEVDUATI ARTIRMAK

Bankacılık sistemindeki toplam mevduat ve iştirak fonu içinde Türk Lirasının hissesinin artırılarak finansal istikrarın desteklenmesi emeliyle yurt içi yerleşik şahısların döviz ve altın mevduat ve iştirak fonu hesaplarının Türk Lirası vadeli hesaplara dönüşmesi halinde mevduat ve iştirak fonu sahiplerine ait dayanaklar açıklanmıştı.

HÜKMÎ KİŞİLERİN  MEVDUAT HESAPLARI VE İŞTİRAK FONLARININ TL HESAPLARINA DÖNÜŞMESİ HALİNDEKİ VERİLECEK DAYANAĞIN DETAYLARI

Bu sefer yurt içi yerleşik hukukî şahısların döviz ve altın cinsinden mevduat hesapları ve iştirak fonlarının vadeli Türk Lirası mevduat ve katılma hesaplarına dönüşmesi halinde mevduat ve iştirak fonu sahiplerine takviye sağlanmasına karar verildi.

15 SORUDA EN ÇOK MERAK EDİLENLER

Kelam konusu yeni takviyeye ait en çok merak edilen 15 soru ve karşılıkları şöyle:

Türk Lirası vadeli mevduat yahut katılma hesaplarına dönüşümden kimler yararlanabilecek?

Yurt dışında personel, hür meslek ve müstakil iş sahibi Türk vatandaşları dahil Türkiye’de yasal yerleşim yeri bulunan gerçek şahıslar bu sistemden faydalanabilecek. Türkiye’de yasal yerleşim yeri bulunan hükmî şahıslar de bu sistemden yararlanabilecek.

Yurt içi hükmî bireylerin kapsamı nedir?

Bankalar ve Merkez Bankasınca belirlenen öteki mali kuruluşlar dışında kalan tüm şirket ve kuruluşlar uygulama kapsamındadır.

Gerçek ve hukuksal şahıslar için hesaplar hangi vadelerde açılabilecek?

Gerçek şahıslar 3, 6 ve 12 ay vadede hesap açabilecektir. Hukuksal bireyler ise 6 ve 12 aylık vadelerde hesap açabilecektir.

Hesaptan elde edilen getiri ne olacak?

Mevduat sahibi ve banka ortasında belirlenecek mevduat faiz oranına nazaran getiri elde edilecektir. Vade sonunda döviz kurlarında/altın fiyatlarında, vade başlangıcına nazaran artış olması halinde faizin üzerinde kalan kur farkı Merkez Bankası tarafından hesap sahibine ödenecek.

Gerçek ve hukukî bireylerin elde ettiği getirilerden vergi alınacak mı? Ne üzere istisnalar kelam konusu?

Mevduat hesaplarına ödenecek faiz ve katılma hesaplarına ödenecek kâr hissesi üzerinden stopaj kesintisi yapılmayacak.

Şirketlerin, 31 Aralık 2021 tarihli bilançolarında yer alan döviz ve altınlarını Türk Lirasına dönüştürmeleri halinde değerleme farklarına kurumlar vergisi istisnası getirilmesi ve vade sonunda elde edilen faiz ve kâr hisselerinin da kurumlar vergisinden istisna olması öngörülüyor.

2021 yılı son süreksiz vergi devri için de bu istisnadan yararlanılabilmesi için Türk Lirasına dönüştürme sürecinin 17 Şubat 2022’ye kadar yapılması gerekiyor.

Şirketler, bu eseri kullandıkları sürece üçer aylık süreksiz vergi devirlerinde mümkün döviz ve altın değerleme farklarına bağlı vergilerden de muafiyet sağlamış olacak.

Vadeden evvel hesaptan çekim yapılması mümkün mü?

Türk Lirası mevduat yahut katılma hesabından vadeden evvel çekim yapılması halinde hesap sahibine rastgele bir fark ödenmeyecek. Ayrıyeten, çekimin yapıldığı tarihte kurda düşüş olması halinde vade başındaki döviz fiyatının çekimin yapıldığı tarihteki kur üzerinden Türk Lirası karşılığı ödenir. Döviz bazında ana parası korunmuş olur

Gerçek bireylerin sisteme girişi için muhakkak bir tarih var mı?

Gerçek bireyler, 20 Aralık 2021’de mevcut olan ABD doları, avro ve İngiliz sterlini cinsinden mevduat/katılım fonlarını ve 28 Aralık 2021’de mevcut altın mevduat/katılım fonlarını dönüşüm kuru/fiyatı üzerinden Türk Lirasına çevirerek sisteme giriş yapabilecek.

Gerçek bireyler, 28 Aralık 2021’den sonra banka şubelerine getirilen işlenmiş yahut hurda altınlar (ziynet altın) ile de TCMB’nin saat başı açıkladığı gram altın alış fiyatı baz alınarak sisteme girebilecek.

Hukuksal şahısların sisteme girişi için belirli bir tarih var mı?

Hukuksal bireyler, 31 Aralık 2021’de mevcut olan ABD doları, avro ve İngiliz sterlini ve altın cinsinden mevduat/katılım fonlarını dönüşüm kuru/fiyatı üzerinden Türk Lirasına çevirerek sisteme giriş yapabilecek.

Hükmî şahıslar, 31 Aralık 2021’den sonra banka şubelerine getirilen işlenmiş yahut hurda altınlar (ziynet altın) ile de TCMB’nin saat başı açıkladığı gram altın alış fiyatı baz alınarak sisteme girebilecek.

Sisteme birden fazla hesapla giriş yapılabilir mi?

Bir kişi birden fazla hesap ile sisteme dahil olabilecek.

Her eser için farklı bankalarda hesap açılabilir mi, farklı bankalara transfer yapılabilir mi?

Gerçek ve hükmî şahıslar döviz ve altınlarını hesaplarının bulunduğu bankalardan öbür bankalara transfer yaparak ya da efektif olarak çekim yapıp hesap açmak istediği bankaya yatırdıklarına dair tevsik edici evrak ile uygulamadan faydalanabilecek.

İştirak finans kurumları da bu sisteme dahil mi?

İştirak bankaları da sisteme dahildir. Uygulamayı iştirak bankaları iştirak bankacılığı asılları çerçevesinde işletecektir.

Mevduat sahibi için faiz oranı, katılma hesabı sahibi için kâr hissesi nasıl belirlenecek?

Mevduat faiz oranı mevduat sahibi ve banka ortasında belirlenecektir. Bu faiz oranı, TCMB tarafından belirlenen 1 hafta vadeli repo ihale faiz oranının (yüzde 14) altında olamayacaktır. Faiz oranı ile ilgili bir üst hudut getirilmemiştir. Kâr hissesi getirisi iştirak bankacılığı temelleri çerçevesinde vade sonunda belirlenecek.

Dijital kanallardan (mobil ve internet bankacılığı) bu sisteme dahil olunabilecek mi?

Birtakım bankalar dijital kanallardan bu hizmeti sunmaya başladı. Öteki bankalar da kendi kurum siyasetleri çerçevesinde bu hizmeti vakitle sunabilecekler.

Dövizimi bozdurup neden bu esere geçmeliyim / bu esere geçmeme gerek var mı?

Bu eseri kullanarak, dövizde yaşanacak düşüş yahut faizden/getirinden düşük yükselişte bile ulaşamayacağınız TL faiz gelirine / iştirak hesabı getirisine ulaşabilirsiniz.

Kur yükselecek olursa ortadaki fark Merkez Bankasınca karşılanacağından bir kaybınız kelam konusu olmayacaktır.

Dövizi hangi kurdan bozacağım?

Merkez Bankası her iş günü saat 10.00, 11.00, 12.00, 13.00, 14.00 ve 15.00’de USD, EUR, GBP ve altın için fiyat açıklamaktadır. Süreç yapacağınız saatteki kuru kullanabileceksiniz.