BES’te altın bereketi

Emeklilik fonları 2021 yılında yüzde 44 getiri sağladı, en yüksek getiri ise yüzde 67.26 ile fonunda oldu. Emeklilik Nezaret Merkezi (EGM), Kişisel Emeklilik Sistemi’nin (BES) 2021 yılı getirilerini açıkladı. Geçen sene tüm BES fonlarının ortalama getirisi yüzde 44.07 olurken, faizli fonların getirisi yüzde 40.04, faizsiz fonların getirisi de yüzde 61.67 olarak gerçekleşti. Buna nazaran, tasarruflarını faizli fonlarda kıymetlendiren BES iştirakçilerinin birikimleri yüzde 44.07, faizsiz fonları tercih edenlerin birikimleri ise yüzde 61.67 arttı.

TASARRUFLAR ARTTI

2021 yılında yüzde 36.08’lik TÜFE ile mukayese edildiğinde ise BES iştirakçileri enflasyonun yaklaşık 8 puan üzerinde getiriri sağlamış oldu. Geçen sene faizli fonları tercih edenlerin enflasyon karşısında birikimleri TÜFE’nin üzerinde 4 puan artarken; birikimlerini faizsiz fonlarda değerlendirenler TÜFE’nin 25.5 puan üzerinde gerçek getiri elde ettiler.

Tıpkı devirde başka yatırım enstrümanlarının getirilerine bakıldığında ise 2021 yılında, birikimlerini mevduat faizinde değerlendirenler ortalama yüzde 17.78 getiri elde eti ve bu türlü birikimleri yüzde 36.08’lik TÜFE karşısında 18 puan eridi. Geçen sene BİST 100 yatırımcısına yüzde 25.80 getiri sağladı, lakin bu getiri enflasyonun 10 puan altında kaldı. 2021’de altına yatırım yapanlar ortalama yüzde 71.56, dolara yatırım yapanlar yüzde 79.65 getiri sağladı. 2021’de emeklilik fonlarının getirileri öbür yatırım araçları ile mukayese edildiğinde ise BES altın ve dışında tüm yatırım enstrümanlarının çok üzerinde getiri sağladı.

YÜKSEK GETİRİLİ FONLAR

BES’teki toplam ortalama getiriler böyleyken, birikimlerini pahalandığı fon kümeleri bazında getirilere bakıldığında ise durum farklılaşıyor. Tasarruflarını piyasa kurallarına nazaran pahalandıran ve fon değişikliği yapanların getirileri 2021’de rekor düzeylere çıktı. Geçen sene emeklilik fonları içinde en yüksek getiriyi ise yüzde 67.26 ile altın fonları sağladı. Geçen sene ikinci en yüksek getiriyi; içinde dolar, avro üzere döviz cinsi araçların olduğu kamu dış borçlanma fonları sağladı ve bu fonları tercih edenlerin birikimleri yüzde 66.39 arttı. Birikimlerini fonlarında değerlendirmeyi tercih edenlerin getirisi yüzde 33.73 olurken; içinde kamu yahut özel bölüm borçlanma araçları, paydaşlık hisseleri, kira sertifikası üzere yatırım araçlarını barındıran değişken-agresif fonların getirisi ise yüzde 32.39 olarak gerçekleşti. Enflasyonla mukayese edildiğinde ise geçen sene para piyasası ve borçlanma fonları iştirakçilerine enflasyonun altında getiri sağladığı görüldü.

Kolay bir hesapla, 2021’in başında BES’e 10 bin lira peşin yatıran ve birikimlerini altın ya da dış borçlanma araçları fonunda değerlendirmeyi tercih eden bir iştirakçinin sene sonunda birikimi 2.500 lira devlet katkısı ile birlikte 18.500 lirayı çıktı.

2021’de yüzde 25 devlet katkılarının değerlendirildiği fonların getirisi ise negatif oldu. Devlet katkılarının kıymetlendiği faizli fonlar yüzde 6 negatif getiri sağlarken, faizsiz fonlar ise yüzde 18.33 getiri sağladı.